¿Cómo funciona la tasación en España? ¿Y por qué es tan importante?

¿Qué es la tasación en España?

La tasación es una valoración oficial y regulada del valor de un inmueble, realizada por un perito homologado. Es un requisito obligatorio de los bancos españoles para conceder un préstamo hipotecario.

A diferencia de una simple valoración de una agencia inmobiliaria, la tasación se basa en criterios regulados por la normativa bancaria española.

¿En qué consiste la tasación?

La tasación consiste en un análisis completo del inmueble, realizado por un experto independiente.
Este análisis tiene en cuenta:

• La ubicación del inmueble

• La superficie y distribución

• El estado general de la vivienda

• Los comparables del mercado en la zona

• La situación jurídica y catastral

Tras el estudio, se elabora un informe de tasación donde se indica el valor oficial estimado del inmueble.

¿Cuándo interviene en el proceso hipotecario?

La tasación se realiza después de firmar el contrato de reserva o el acuerdo de arras, y antes de la aprobación hipotecaria definitiva.

Es un paso fundamental:

Ningún banco concederá una hipoteca sin una tasación válida.

Mientras el banco no conozca este valor oficial, no puede determinar:

• El importe del préstamo

• El porcentaje financiado

• Las condiciones finales del crédito

¿Es importante que sea cercana al precio de venta?

Sí, es esencial.

Cuanto más se acerque la tasación al precio de venta, más fluido será el proceso.
Si la valoración es mucho menor, el comprador deberá aportar más fondos propios.

Una tasación coherente permite:

• Evitar sorpresas desagradables

• Asegurar la compra

• Mantener buenas condiciones de financiación

¿Qué dice el banco? La regla esencial

Los bancos aplican siempre la misma regla:

El banco tomará siempre el valor más bajo entre el precio de venta y la tasación.

Ejemplo:

• Precio de venta: 300.000 €

• Tasación: 280.000 €

El cálculo del préstamo se hará sobre 280.000 €, nunca sobre 300.000 €.

Cuando la tasación es superior al precio de venta

Si la tasación es superior al precio de venta, puede ser muy beneficioso.

En este caso:

• El banco tomará el precio de venta, pero

• Podrás obtener mejores condiciones hipotecarias: mejor tipo de interés, más flexibilidad, o incluso más financiación para otros proyectos.

Es una señal positiva para el banco: estás comprando por debajo del valor real del mercado.

Si la tasación es inferior, ¿se puede solicitar otra?

¡Sí, es posible!

Existen sociedades privadas de tasación reconocidas oficialmente por los bancos españoles.
Suelen ser más caras, pero pueden ofrecer una valoración más alta si la primera fue demasiado baja.

Se utiliza a menudo para:

• Mejorar las condiciones del préstamo

• Reducir el aporte necesario

• Asegurar la financiación

Eso sí: la nueva tasación debe ser realista y coherente con el mercado.

¿Cuánto cuesta una tasación en España?

El coste depende de:

• El banco

• El tipo de inmueble

• El valor estimado

Normalmente, oscila entre 300 € y 600 €.

Según el banco, este coste puede:

• Estar cubierto (pocas veces)

• Ser adelantado por el comprador

• Incluirse en los gastos de gestión

En cualquier caso, es una inversión imprescindible para comprar en España.

Conclusión

La tasación es mucho más que un trámite: es un pilar fundamental de la financiación inmobiliaria en España.
Influye directamente en el importe del préstamo, las condiciones bancarias y la viabilidad del proyecto.

Anticipar esta etapa y comprender sus implicaciones puede marcar la diferencia entre un proyecto exitoso y una financiación rechazada.